Для начала поучительный анекдот:
Незадолго до Биржевого краха 1929 года, известный банкир и инвестор Джон Пирпонт Морган неожиданно распродал все свои акции.
Все бы ничего, но в результате ему пришлось оправдываться перед комиссией Конгресса, которая обвинила его в использовании инсайдерской информации, справедливо посчитав, что Морган не смог бы иначе так вовремя избавиться от своих активов.
Но объяснение данное комиссии Конгресса оказалось на удивление простым и доходчивым.
Джон Пирпонт Морган заявил, что принял решение о продаже акций под влиянием разговора с чистильщиком обуви.
Когда он решил почистить ботинки чистильщик спросил, что Морган думает о перспективах неких акций и заявил, что сам вкладывает небольшие деньги в биржевую игру. Морган в тот же день распродал свои активы.
Как он заявил позже - “Если на рынок приходят чистильщики обуви, то профессионалу на нем делать нечего…”
Вот такая история. В свете того, что на современном рынке выживает примерно 5-15% от новых бизнесов, этот анекдот актуален по сей день. Кстати, считается, что на бирже регулярно выигрывают примерно 5-15% игроков. Абсолютно точных данных конечно не существует, но даже навскидку можно представить, что количество профессионалов примерно одинаково как среди трейдеров, так и среди бизнесменов, просто каждый приходит в ту отрасль которая ему ближе.
Продолжим разговор на тему…
Итак, кто будет первым? А первым будет тот кто поступает нестандартно и не старается действовать по накатанным шаблонам.
Многие постоянные читатели наверняка заметили, что я люблю использовать истории из жизни для примеров.
Говорят, что человек который пытается убеждать ассоциациями несостоятелен как достоверный источник информации.
Вроде как ассоциация это последний довод. Но я в это не верю, именно ассоциации являются наиболее воспринимаемой формой подачи информации. Ведь человек в первую очередь все примеряет на себя. А как бы я повел себя в этой ситуации, а почему нельзя было иначе и т.д.
Итак пример из жизни, время - примерно пол-года назад:
Некая компания работающая с экспортом/импортом в течении десяти лет работает с китайскими поставщиками.
Я в свою очередь, после ознакомления с их сферой деятельности и изучением рабочих процессов, порекомендовал им начать поиск поставщиков аналогичной продукции в Индии.
Итак Индия. Почему? В свое время я очень заинтересовался Китайским Экономическим Чудом и потратил некоторое время на изучение этого исторического процесса. Но речь не об этом. Просто расскажу, почему я рекомендовал Индию для торговых отношений. Дело в том, что Индия начала свое экономическое развитие с учетом всего негативного опыта который Китай получил эмпирическим путем. А если проще, то училась она на чужих ошибках. Китай в самом начале своего рыночного пути выпускал море продукции невероятно низкого качества и ему понадобилось более десяти лет для того, что бы осознать, что такой подход не принесет ничего хорошего.
Причем до сих пор довольно большое количество китайской продукции выпускается без оглядки на качество. От шаблонов тяжело отказываться, даже при том, что спрос на качественный товар постоянно растет. Дальновидные китайские бизнесмены перешли на новый уровень и жестко контролируют качество выпускаемой продукции, те кто работает по старинке скоро останутся за бортом.
Индия же изначально ориентировалась на качественную продукцию, да и машинная база гораздо новее чем у Китая, который в основном использует ручной труд и станки 60-х годов прошлого века. Кроме брендовой хайтековской продукции!
Преимущества индийской продукции были очевидны:
- Стоимость аналогов ниже или равна китайской.
- Качество, в среднем, намного выше чему у китайских аналогов.
- Готовность к диалогу намного выше чем у китайских поставщиков.
- Многие предприятия изначально получают европейские сертификаты качества.
- Отсутствие конкуренции(индийской продукции) во многих областях.
Итак я сделал предложение - поработать с индийскими поставщиками. В ответ я получил то, чему давно перестал удивляться - Страх перемен и боязнь отойти от наработанной кальки.
После уговоров я предложил следующий вариант - Я сам, без задействования представителей компании, ищу необходимую продукцию и провожу переговоры с производителем. Т.е. делаю самую сложную часть работы. Мне сказали, что-то вроде - Ну попробуй, мы в принципе не против и т.д. Вобщем ответили крайне невнятно.
Не буду углубляться в процесс поиска и переговоров, скажу лишь, что требуемая продукция была найдена. Мало того, я договорился про отправку образцов за счет производителя, про эксклюзивные права на территории Украины и договорился про скидки за количество. В итоге получился довольно привлекательный вариант сотрудничества, гораздо более выгодный чем китайский.
Но думаю Вам уже понятно, что я не писал бы статью в таком ключе если бы компания согласилась на предложенный мною вариант. После того как я предоставил всю документацию и выкладки, все что они сказали напомнило одну из серий “Нашей Раши” с участием Славика и Димона и могло бы выразиться во фразе - Че-то я очкую.
Новый контракт не прошел испытание страхом и был отложен в долгий ящик. Но время не стоит на месте и сейчас, пол-года спустя, появилась компания-конкурент, которая начинает работать с Индией и если они грамотно подошли к вопросу, то смогут существенно потеснить с занимаемых позиций компании-старожилы конкретной рыночной ниши.
Ну и на последок хочу сказать - первый в любом деле возможно и не всегда выигрывает, но всегда находится в более выигрышном положении, поскольку у него нет конкуренции. Единственное, что требуется от бизнесмена или трейдера это смелость и умение играть против толпы.
Настоящие, а не липовые, гуру биржевой игры дают всего один ценный совет - Покупай на дне, продавай на вершине.
Вот и весь секрет успеха, не нужно придумывать велосипед, нужно быть уникальным в своем деле. Все остальные секреты лишь вариации, происходящие от одного единственного и самого верного совета - Будь первым.
Все лезут наверх? Спускайся вниз. Все спускаются? Начинай подниматься. Все покупают в Китае? Покупай в Индии.
При любых раскладах Вы будете первым и помните историю Джона Пирпонта Моргана, будьте профессионалом в среде профессионалов.
И еще одна фраза которую я услышал где-то:
Если домохозяйки кричат, что пора избавляться от доллара, значит пришла пора его покупать.
Всем удачи.
Новые статьи в формате RSS или получайте их прямо на e-mail.
Форматирование блога продолжается. К сожалению многие из предложенных ссылок я удалил вместе с остальным спамом.
Почему-то некоторые личности решили, что мое предложение - разместить интересные и полезные ссылки, означает, что я готов добровольно размещать всякий мусор, спам и бесплатную рекламу. Также кто-то решил, что мое предложение фактически является предложением к банальному обмену ссылками. Спешу Вас заверить, что ничего подобного я не предлагал и предлагать не собираюсь. Почитайте предложение еще раз и внимательно. ;)
Сегодняшняя порция найденного и присланного:
Конкурс для писателей и копирайтеров с призовым фондом в 1000 тугриков.
Подготовка к кризису. Давыдов предупреждает.
Оригинальный софт, разработка ПО, авторские статьи и литература.
Будете работать сверхурочно - умрете молодым!
Почему Макс Крайнов не писал три дня? Он готовился к званному ужину. ;)
Сверх-полезная статья про трафик с форумов. Читать обязательно.
Бонусная ссылка первому e-mail-подписчику Вывод WebMoney в Украине. Хорошо, что первый подписчик ведет свой блог и что его блог интересен и полезен. ;)
P.S. Давно хотел написать про Китай и его экономику. Правда мне кажется, что такая тема немного выбивается из общего формата… Нужно подумать.
© Поляков Валентин. Рынок оптимизации.
Продолжая банковскую тему из предыдущей статьи…
Каждый человек не имеющий своего дома в определенный момент своего жизненного пути начинает грезить своей жилплощадью.
Факторы усугубляющие это желание известны практически всем без исключения:
Родители, тесть с тещей и прочие родственники в разных количествах. Либо арендодатели запрещающие делать в стене дырки для полок и приводить друзей по праздникам.
Давайте поговорим о кредитах, только не о набившем оскомину кризисе ликвидности, а о кредитах и ипотеках глазами потребителя, т.е. нас с вами. Без особой терминологии, без углубления в дебри банковского дела, без глубинной юридической составляющей.
Брать или не брать? Это первый вопрос который страждущий задает сам себе. Потом идет активное обсуждение, если есть с кем.
Потом тонны изученной литературы и(или) пара недель в интернете. Потом самая главная ошибка - финансовые расчеты на “клочке бумаги”. Тут прибавить, тут отнять и в прошлом месяце я заработал столько-то. Остается примерно столько, а еще можно подхалтурить по вечерам, получится где-то так.
Это первая ошибка которую делает подавляющее большинство людей - финансовые расчеты при отсутствии базы и знаний.
Собственно этого и добиваются банки, когда дают рекламу в СМИ или вывешивают на биг-бордах красивые цифры, вроде - Всего 14,45% годовых. Или - Ставки от 12%.
Именно этими цифрами потенциальные покупатели и оперируют в своих расчетах. Причем делают они это исходя из своих знаний по математике полученных в средней школе.
Поскольку мы договорились не напирать на терминологию, то я оставляю ее в стороне. Единственное, могу посоветовать поискать в интернете такие термины как:
- Простой процент
- Сложный процент
- Эффективный процент
Вторая ошибка которую совершают будущие плательщики кредитов - поход в банк за консультацией.
Если кто-то расчитывает на абсолютную открытость полученной информации, то он глубоко заблуждается.
Вы ходите на рынок за овощами или мясом? Я, например, хожу и на вопрос о свежести продуктов всегда, повторяюсь всегда, получаю в ответ - Да Вы что, только посмотрите на эту эту вырезку, только сегодня мяукала, эээ… В смысле бегала и мычала.
В банке Вы получите примерно такой же ответ, естественно никто не будет трясти вырезкой у Вас перед лицом, и речевые обороты будут более корректны, красивы и “обоснованны” чем на рынке, но смысл не меняется ни в коем случае.
Банки, как и торговки с базара, преследуют только одну цель - заработать. И ни в коем случае не предоставить информацию.
Кстати, цель любого продавца должна звучать как - заработать, а вовсе не продать, как думают многие. Продавать можно и в убыток себе.
Получается, что банки нас обманывают? Вовсе нет, просто они либо не предоставляют полную информацию, либо предоставляют ее таким образом, что клиент видит картину под нужным, банку, углом.
“Бывалые” люди рекомендуют обратиться к кредитному брокеру, который мол и поможет, и расскажет. Если фирма в которой работает кредитный брокер имеет опыт работы и обладает положительной репутацией, то скорее всего да, и помогут, и расскажут. Единственное уточнение, они расскажут только про работу банка и про настоящие условия кредита, а вот про свои, достаточно дорогие услуги могут рассказать так же как банк рассказывает клиенту про условия кредитования. Даже если брокер будет предельно честен, то все равно остается под внимательным рассмотрением довольно высокая стоимость подобных услуг.
Так как же быть? Попробую ответить на этот вопрос, со своей точки зрения.
Из заголовка статьи Вы наверное уже поняли, что я планировал одно время брать кредит на жилье. Сечас я расскажу, почему я его не взял и почему я доволен как слон этим фактом.
В бытность свою студентом я жил в общежитии, до этого много лет я жил с родителями, потом я вместе с женой снимал разные квартиры, потом у нас родился ребенок, и мы опять снимали жилье. Потом вопрос о собственной квартире стал очень остро и появился соблазн взять кредит. Соблазн постоянно рос, ведь большая часть моих друзей уже успела влезть в такую заманчивую ловушку как кредит на жилье. У большинства из них появился свой дом и своя крепость.
Нужно было что-то решать. К слову, я должен заметить, что именно в то время я серьезно увлекся биржевой игрой и инвестициями.
Ну вот, скажите Вы, сейчас расскажет как заработал миллион на бирже и предложит реферальную ссылку на очередной Форекс. А ничего подобного, на бирже я играть даже не начинал, и попробовать свои силы в Форексе тоже не решился.
Зато я очень серьезно подошел к это вопросу и прочитал горы литературы по Психологии биржевой игры, Биографии известных трейдеров, книги по Фундаментальному и Техническому анализу рынков, книги по Ценообразованию и Банковскому делу и много, много другого.
Небольшое отступление:
Макс Крайнов проводит акцию. Но написать я бы хотел другое. Три-четыре года назад у меня в руках не было удобных инструментов для руководства над своими финансами. А вот необходимость в таком инструменте была очень высока.
Вы же оказались в более выгодном чем я положении, недавно упомянутый Макс Крайнов анонсировал выпуск своего доработанного проекта http://www.4konverta.com/.
Если у Вас возникло желание взять траты под контроль или жить так, что бы Вы руководили финансами, а не они Вами, то вперед, используйте свое преимущество и возьмите бюджет под контроль.
Продолжаем.
Когда счет прочитанных книг перевалил за сотню у меня начался легкий паралич мозга, а потом наступило просветление. Во первых я четко и ясно осознал, что квартира купленная в кредит мне не принадлежит до тех пор, пока я не выплачу последнюю копейку по кредиту, до этого времени квартира принадлежит банку. Точка. Многие люди этого не хотят осознавать, а банки им успешно в этом подыгрывают - Своя квартира уже сейчас!
Во вторых я понял, несмотря на то, что я так и не начал играть на бирже я все таки обрел некий багаж знаний и этот багаж не должен лежать мертвым грузом. Я до сих пор успешно применяю полученные знания. Мой круг зрения и восприятия расширился в разы.
Я осознал, что практически моментально могу определить многие вещи до этого времени остававшиеся незамеченными. Такие, например, как некачественная или некорректная информация.
К тому времени, как на меня снизошло просветление я уже принял твердое решение - Никаких кредитов. А мою правоту подтвердили несколько моих друзей, которых банк к тому времени практически выкинул на улицу, за несколько просроченных выплат.
Вот и еще одна большая ошибка которую допускают многие люди. Человеческая психика любит стабильность и не любит стрессы, поэтому она строит для своего хозяина маленький такой, уютный мирок, в котором так хорошо жить, отгородившись от внешнего мира.
Человек идет на поводу у своего мозга и думает, что - Так будет всегда. Стабильная зарплата, стабильный карьерный рост, любящая жена(плюс бесплатная домохозяйка) и т.д. А потом приходят судебные исполнители с ордером на выселение или письмо о разводе от адвоката.
Главное не подумайте, что я хочу кого-то запугать, вовсе нет. Просто перед тем как влазить в долги, а кредит это самый настоящий долг, подумайте, чем это может обернуться для Вас и Вашей семьи. Научитесь читать между строк и научитесь считать правильно, а не так как Вам рекомендует реклама. И выводы делайте сами, не поддаваясь на естественное желание “довериться профессионалам”.
Но хватит о грустном, поговорим о том, когда есть смысл брать кредит.
Тут все очень просто и одновременно сложно, просто потому что сделать расчеты можно действительно используя математику средней школы. Сложно же потому, что опять вмешивается наша психика.
Люди которые покупают в кредит становятся психологически одержимы желанием поскорее все вернуть и перестать быть должником. Поэтому они сразу все средства направляют только на одну цель - погасить кредит(читай вернуть долг).
Их жизнь становится заложником обстоятельств, причем обстоятельств в которые люди сами себя загнали.
И получается следующее - вместо того чтобы деньги работали для Вас, Вы работаете для денег. В итоге это станет похоже на игру в которую так любят играть кошки - Догони свой хвост. Люди вместо того что бы строить свое благополучие оказываются втянутыми в бесконечное зарабатывание денег и крутятся, крутятся, крутятся. Но в сутках всего 24 часа, а больше не означает - эффективнее. Здоровье опять же не железное.
Но вернемся к кредиту. Когда же все таки его стоит брать. А стоит его брать тогда, когда прибыль от вложенных денег может принести больше чем единовременная трата.
Поясняю на пальцах, с нарочито грубыми расчетами:
В наличии у человека 100 000 долларов.
Квартира стоит ровно 100 000.
У человека есть два выбора - купить квартиру(машину) одним махом или оплатить часть стоимости кредитом.
Кредитная ставка 25% годовых.
Также есть возможность инвестировать часть денег в некий бизнес-проект который может приносить 50% годовых в течении срока действия кредита.
Вывод очевиден, нужно внести 20 000(допустим) за квартиру, на остальную сумму взять кредит у банка под 25% годовых, а оставшиеся 80 000 инвестировать. Даже без бумажки и расчетов видно, что на разницу от прибыли можно выплачивать кредит и еще оставаться в прибыли.
Но наш “разум” начинает нашептывать нам разные ужасы, о рисках, о возможности разорения и банкротстве.
Ладно, допустим на секунду, что риски велики и инвестиции можно потерять и даже оставим в покое страшный термин - диверсификация рисков.
Допустим, что человек выплатил всю сумму сразу и стал счастливым обладателем жилплощади. Тут снова включается “разум” и начинает зудеть насчет своего бизнеса, о полной безопасности, ведь гений не может прогореть. И что делает человек? Правильно, он идет в банк и закладывает свои квадратные метры в надежде получить прибыль от бизнеса. Вот такие странные игры разума. Понять их до конца не могут даже дипломированные психологи.
Я не в коем случае не призываю Вас рассматривать эту статью как руководство к действию. Каждый жизненный случай индивидуален и принять решение можете только Вы сами. Брать кредит или не брать это Ваше решение.
Но обезопасить себя и быть во всеоружии в мире рыночных отношений просто необходимо.
Можно читать горы книг, можно использовать очень удобных и понятных финансовых помошников, таких как упомянутый выше сервис http://www.4konverta.com/, к которому кстати написано подробнейшее руководство. Можно и нужно учиться считать правильно и принимать решения основываясь на личной выгоде, а не на выгоде финансовых институтов.
Вот такая статья про оптимизацию сознания. Подписка на новые статьи в формате RSS сегодня здесь, подписка на e-mail здесь.
P.S. Форматирование блога продолжается. Советы по формату блога также принимаются. За выходные я получил приличное количество писем с предложениями, все они будут рассмотрены в ближайшее время.
P.P.S. Для интересующихся, жилье у меня свое, кредитов я никогда в жизни не брал.
© Поляков Валентин. Рынок оптимизации.
